先日投稿させてもらい・・・

いろいろな方のご意見を戴きありがとうございます。でも何から始めていいものか解らず、昨日弁護士会に相談に行きました。僕の場合、民事再生が一番いい方法らしいです。何故？って聞くとア○○ルは１回、レ○クは２回完済してるのでそれ以前の資料の開示はなかなかして貰えないそうです。早く債務整理することを相手に伝えないといけないのですが、まだその方向性が見えません。

弁護士会で相談されただけですか？弁護士さんを紹介してもらってないんですか？まだなら一刻も早く紹介してもらって受任してもらいましょう。そうすれば業者に連絡を弁護士さんからしてもらえますし、何か不安な事も相談できます。大津の駅前の所なら分割もしてもらえましたよ。

方向性が見えない…との事ですが、誰でも最初はわからずに迷い、悩むものですよ(私もそうでした)。はづきさんがおっしゃる様に、専門家に依頼される意志がおありなら、早急に受任して頂いて、解決への道を探るべきではないでしょうか。たぶん、ご自分の中で踏ん切りがつかない部分がおありかと思いますが(想像ですが…)、まだ48歳、先は長いのですから、これからのご自身の為にも気力を奮い立たせて、頑張って下さい。個人再生を選択されるなら、時間と手間の掛かる整理法ですから、なおのこと早急に着手された方がよろしいと思います。

先日はずきさんに紹介して頂いたびわ湖あおぞら会に連絡したら、現在活動されて無かったので、弁護士会の相談に昨日行ったのですが、その時は受任の話はありませんでした。費用は約３４万だと言う事でした。分割って費用の分割ですか？
てつさんの仰る事は良く解りますが、債務整理の仕方をどう言う形でしたら一番いいのかまだ決められずにいます。「特定調停」でと仰る方と昨日のように「個人再生」でと仰る先生も…。やはり専門家の方にお願いするのが一番いい方法ですよね。
僕も一刻も早くしたいと思ってますが、てつさんが仰る通り踏ん切りがつかないのが正直なところです。いつも貴重なお返事ありがとうございます。これからも宜しくお願いします。

受任はこちらからお願いしなければ、受任してもらえないと思いますが…整理法はいくつかありますが、私自身の場合は、最初は特調を考えまして、無料相談に電話していろんな話をする内に任意整理がよいのでは…となり、紹介の後、事務所を訪れ、お願いしました(当日受任)。引き直しをした結果があまり減額にならず月々の支払いが厳しいだろうという事で最終的に個人再生を選択しました。経験からですが、債務整理をする上で専門家に依頼をするというのはこの様な流れにも出来るという事も可能ですから、早めに受任して頂く事をお勧めしております。

私の調べたデータが古かったようですね。ごめんなさい。相談された時に弁護士の紹介はしてもらえませんでしたか？まだなら即効紹介してもらいましょう。そして弁護士と相談して再生にするかどうするか決める事もできます。私は最初破産を勧められましたが、結局再生になりました。少しでも返したかったからです。大丈夫です。ちゃんとどの方法がいいか、考えてくれます。もちろんご自身がどうしたいかが一番大事ですが。とにかくもう少しです。頑張ってください！

費用の事ですが、分割に応じてもらえる先生と厳しい先生がおられるようです。私は弁護士ではなく、司法書士の方にお願いしました(裁判所の予納金15万を除いて、分割に応じて頂きました)。踏ん切りがつかないのはよく理解できますよ。しかし、現状が厳しい以上、なにか手だてをうたなくてはいけないのでは？その手だてはご自分にしか出来ないんではないでしょうか？様々なご事情も絡む事とは存知ますが、借金に頼っていた過去と決別し、自分を戒める為、これからのご自分の為、周りの方の為にも勇気を振り絞って下さい。ひとりではないですよ！

はづきさん、レスがかぶってしまったようで大変失礼いたしました。とにかく、この板に相談にこられ、レスがついてる以上、あなたはひとりではないんです。目の前の現実に前向きに取り組む意欲をもたれて下さい。必ず道は拓けますよ。私も同じような道を通ってきたんですから…頑張りましょうよ！

はづきさん、てつさんありがとうございます。お二人の仰る通りですね。僕も自分のまいた種に頬被りするつもりはありません。どうにかして返済したいと思ってます。現状は非常に厳しいです。家族（母と姉２人）にも迷惑掛けてしまうのでその辺の事もあってなかなか…でも一刻でも早く手だてをうたないといけないし、今も頭の中がパニック状態が続いて焦るばっかりです。

お二人にこんなことお伺いしてもいいものかと思ったのですが…受任をお願いしに行くときには、費用も用意していかないと受任されないのですか？

お恥ずかしい話ですが、私は事務所に訪れた際は数百円しかありませんでした…事情を話して、いまお金が無い事も打ち明けたところ、“お金が無いのは解っています。でも、頑張って、今の状況をなんとかしましょう。”と言われ、泣きたくなったのを覚えています。先生によるかもしれませんが、費用の事は当日でなくてもよいと思います(当日払えるならそれに越した事はありませんが…)。受任については口頭にてでも受任した事になると言われましたよ(受任通知にその日を記載)。受任して頂き、事務所を出る時に肩からスーッと力が抜けた気がしました。

私の場合ですが、その駅前の所は、一番最初相談で5250円払いました。その後書類等全て用意して行き、費用は分割で、と向こうから言って頂きました。そして一回目の支払い後受任という形になりました。受任前の支払いはどうすればいいか、という質問に払えるなら払って、払えないなら払わないで、と言われ、業者には整理する予定、この弁護士に受任してもらえる、と言っていい、と言われました。

もう時間がない…。どうしよう…今頃は催促の電話が家に入ってる。なのにまだ決心が付かない。自己破産をと指摘される方、個人再生を指摘される方、民商に頼んだらと言われる方…僕自身はいったい何を考えてるのか解らなくなってきました。家には病床の母が…どうしよう…姉達の事…何も手に付かない。もっと強い気持ちで立ち向かわないといけない…。実はまだ家族に話してないんです。家族に話さないと前にもう進めない…今まで家族に知られる事が嫌だと思って来た。それが間違いだった。もっと早くに打ち明けてたらと思うと…。自分が全て悪い事しておきながら家族に迷惑掛けるのが一番辛い…なんて勝手な言い分ですよね。結局は迷惑掛ける羽目になってしまってる。思い切って今晩打ち明けてみます。自分でも支離滅裂でなにを書いてるのか…。

昨日の弁護士さんに言われた事が、個人再生できるか土地家屋評価証明書、住宅ローン返済明細書、住宅ローンの契約書、土地建物の登記事項証明書を見てみないと確実に個人再生出来るか解らないと言われました。

落ち着いて下さいね。いろんな意見が出るのは当たり前なんですよ。いろんなパターンがあるんだから。その中から自分に一番合うのを探すんですよ。過去スレ読んでもイマイチ現状がよくわからないんで再度聞きたいんですが、�@それぞれの借入れ年数、額、利率�Aご自身名義の財産の有無（車、家、）�B毎月の収入�C生活費の支出�D失業中との事ですが、今後の就職状況�E支払いに回せる額、以上教えて頂けますか？

パニック状態です。はずきさんすみません。１．ア○○ル約９年一度完済（２００３年の７月）しましたが現在２００万残　利率２９％　２年くらい前に２６％に利下げ、レ○ク約８年２回完済（２００３年７月）現在１５０万残、セゾンカード約１０年現在６０万　利率２５％、セゾンファンデックス２００３年７月に３００万借り入れ残が２２２．８万　利率１８％、びわ銀ＶＩＳＡカードメンバーズローンミニ　２８万残　利率１８％です。ア○○ルとレ○クは途中完済してる時期があるのでそれ以前の資料開示が困難だと思われるとの事でした。そこから考えられる方法が個人再生だと言う事でした。もうダメかも…。２．自分名義の物は土地と家が姉と共有財産です。他は無し。３．毎月の収入は現在失業保険１５〜１７万。４．生活費の支出に関しては姉妹同居なので負担しあってます。５．今後の就職状況は一応５月には決まりそうです。６．支払いに回せるお金は１０万迄だと思います。自己破産と言われても仕方ないですね…でも…。

焦って書いたから１つ間違いがあります。セゾンファンデックスの年利は１５％でした。これとびわ銀カードについては法定利息なのでどうしようないと言うことです。

全然駄目ではないですよ。１０万確実に払えるならいけますよ。土地、家があるようなので破産は避けたほうがよさそうですね。次、弁護士に会う日は決まってますか？決まってるならそれまでに必要書類全て集めて、まだなら明日すぐ電話して予約入れましょう。催促は金利だけでも払えるなら払って、無理なら今金策中です、と言って待ってもらいましょう。ぼろかす言われても我慢我慢。ご家族には名義の事もあるので話されないとなかなか先に進まない事もあるので思いきって話しましょう。今は苦しいですけど、しばらくすると楽になりますよ。

てつさん、はずきさん今姉妹に話しました。怒られたけど、最終的に受け入れて貰えました。再生で弁護士さんにお願いすることに決めます。明日早速昨日の弁護士さんに電話して受任のお願いしようと思うのですが、電話じゃダメなのでしょうか？もし起きていて見て貰えてたら、聞かせて下さい。ちょっとだけ気が楽になりました。

弁護士にお願いするなら直接会って・・の方がよくないか？
あなたもどんな弁護士に頼むのか直接我が目で確かめとく方が安心できるんじゃねえの？
テメエの尻拭いを手助けしてもらうのに電話で済まそうっていうのはどーなんよ？？

takasiさん、焦りと不安があるのは充分に理解します。解決に向かう為にもここはひとつ冷静になりましょう。土地、家屋等の事がありますから、はづきさんが言われるように、破産は避ける方向がよいと思います。個人再生に関して、弁護士の方が住宅に関する各種書類をみないと解らないと言われたのは、再生計画を作る段階で、財産目録も大きな割合を占めるので、言われたと思います。住宅等の事がありますので、御兄弟には打ち明けられた方がスムーズに事が進むと思います。少し冷静に整理して進めていけば、整理法も自ずと決まってきますよ。

takasiさん、レスが後先になってすいません…打ち明けられたんですね。周りの方にとってはショックではあると思いますが、これから前に進む為には強い味方になるはずです。気持ちを強くもたれてがんばりましょう。受任の依頼は電話ではなく直接行かれた方がよいと思いますし、おそらく先生の方も事務所に来るように言われるはずです。ただ、電話予約はした方がよいと思います。ご自分の状況を包み隠さずにすべて話され、きちんと受任してもらえる様に頑張って下さい。ご自分再生のスタートですよ。

２０番の方、てつさんの仰る通りですね。自分の事なのに…電話で済ませると言う意味じゃ無くて、電話で予約を入れる事からが始まりなんですね。心より感謝します。一歩だけ前に進めたような気がします。これからも宜しくお願いします。

具体的な整理法の選択等は弁護士の方とよくよく相談されて下さいね。解決法は必ずありますから。打ち明けられて、受け入れて下さった周りの方の為にも、踏ん張り処ですよ。私も周りに大迷惑を掛けてしまいましたが、必ず恩返しをするんだ！って思ってます。一緒に頑張りましょう。必要な書類等は事前に確認等をされて、用意出来る限り、持参された方がよいですよ。スタートラインに立つ時がきましたよ。前進あるのみです。

いよいよスタートですね。受任は電話ではしてもらえないので予約入れて行ってくださいね。必要書類等は頑張れば1日で用意できますので、できるだけ揃えて行ってくださいね。わからない事はここだと皆様が教えて下さるので、安心ですよ。ご家族の理解が得られたのが何より心強い事と思います。私もまだまだこれからですのでお互い頑張りましょう！

いつも見て貰ってんですね。ありがとう。今日予約の日程取れました。２月４日です。その時に受任のお願いしようと思ってます。昨日は姉妹に打ち明けられたけど、母には言えなかった。いろいろな方のアドバイスでやっとと言う気持ちです。自分の不始末でみんなに迷惑かけてしまって…今更遅いけど家族のありがたさが身に染みてます。でもそう簡単に終わるはずないし、これからも相談に乗って下さいね。相談に行って、明細書も契約書も残して無いなんて最悪の男、自分のお金の管理すら出来ない、こうなるのは当たり前、債務整理をあまりにも簡単に考え過ぎ、事の重大さをもっと自覚しなさい、といろんな方から意見聞かせて貰い返す言葉も無いです。４８にもなってみなさんのアドバイス無しに何も出来ない自分が本当に情け無く思いました。これからどういった形で債務整理に入るかまだ未定ですが、弁護士さんに出来るだけ返済ようお願いするつもりです。みなさん本当にありがとう。また報告します。

この段階まで来られて、ご自分を卑下している場合ではないと思いますよ。解決に向けて、全力を傾けて下さい。実際に整理に入ってからも、決して楽ではありませんが、頑張って下さい！

てつさん、いつもありがとうございます。整理に入ったから楽になるとは決して思ってないです。パニック状態だった事を思うと、これからどうしたらいいか考える気持ちになれました。みなさんの励ましやお叱りの御陰だと思ってます。少しでも返済出来るように頑張って行きますからこれからもご意見お願いします。

自分は7社で580万で特定調停を申立て利息引き直して約250万になりました。一括返済の1社分引いて毎月約5万5000円の支払いになりました。（別スレに書き込みましたが保証人のある一社が異義申立するとか言ってますが…）取引期間が8年で100万が0になった所もありました。特定調停なら契約書とか取引履歴とかは相手方が提出してくるので必要無いし何より費用がかかりません。全ての費用で一社あたり1000円未満です。少し調べれば自分一人だけの力で出来ます。ちなみに自分は農業で現在収入無いので家族の協力で支払うという事で調停委員を説得しました

この方取引期間短いんで特調してもさほど減額ないみたいですよ。再生は個人でするにはあまりにも大変だし。全て読んでから意見しないとまた迷うよ、この人

短いですか？確か8年前から始まったと書いてたんで単純計算でも平均で4年もあれば半額以下になると思うんですが… 100万以上の所は15％で引き直しですから短い期間でもかなりの減額になりますし…迷わせてるだけならすいません

いつもみなさんありがとうございます。短くは無いんですが…借り始めからからするとレ○クは８年、ア○○ルは９年、セ○ンは１０年前からです。でもレ○クは２回、ア○○ルは１回１年半前に完済してるから完済以前の取引履歴を出して貰えない可能性が高いと弁護士さんが仰ってました。なので僕の場合は個人再生がいいかな？と…それも住宅ローン特則に合えば？と言う事でした。住宅ローンの残額が少ないと出来ないんでしょうか？約４００万残ってます。この前は３０分と言う短い時間だったのでそれ以上の話は出来ませんでした。確かにいろいろの方からのご意見を拝見してますと迷いが生じてきます。でも明日弁護士さんに予約を入れてるのでそこで適切な方法を決められたらと思っています。任意整理と特定調停の事ももう一度聞いてみます。

こんにちは。債務整理と一口に言っても、いくつかの整理法があるのはtakasiさんもご存知だと思います。住宅等の資産をお持ちの場合は、返済計画または、再生計画を作る段階で様々な判断がされると、私の担当の司法書士さんがおっしゃっていました。予約も取ってある事ですから、充分に相談されてみて下さい。その上でご自分に合った整理法が決まっていくと思います。相談したい用件を箇条書きにしてもって行かれるとよいかもしれません。私は最初の相談の時に舞い上がって、尋ねたい事を忘れてしまった覚えがありますので…

てつさん、いつもアドバイスありがとうございます。今借り入れ先の一覧表を作ってますが、どうしても一番始めに借りた年度が思い出せないんです。だいたいこのころといった表現ではダメだと判ってはいるものの…。明日持って行く書類は４種類です。それはそろえたのですが、一覧表も合った方がいいと思って…。
後相談したい事を箇条書きにするんですね。そうします。先月の支払いをしてないのでそのことが今一番不安です。

そんなに期間が長ければ特定調停が良いと思います。以前完済した時に契約書は返して貰いましたか？返して貰って無ければ相手方は借入当初の契約書のコピーも提出しなければなりませんから完済前からの利息引き直しの計算を提出して来ますよ。返して貰ったならそれを提出すれば完済前からの計算書を提出してきます。（利息引き直して過払いとか0になる場合は債務無しの上申書を提出してくるでしょう）住宅ローンに関しては申し立て除外して毎月の家計費に組込めるので（家賃と同じ）今まで通りの支払い方法で大丈夫です。

はい、長いんです。でもレ○クもア○○ルも始めは自動契約機でしました。レ○クは契約書を返して貰ってないです。ア○○ルは３年前に２％の利下げをしてあげるからと言われてその時新しい契約書を作ったと思うんですがそれも…もう最悪。そう言う事も含めて弁護士さんは自己再生と言われたのかも？今はいろんな事を教えて貰って少しだけど知るようになりましたが、４日前は全く何も知らず調べないままパニック状態で弁護士会に相談行ったと言う次第です。この先もっと勉強しないと…と思ってます。これからも宜しくお願いします。

自動契約機でも契約書は相手側に必ずありますよ。完済するまで本物の契約書は相手側に保管されてます。完済しても返して貰ってなければまだ間違いなく相手側が保管してます。また途中で契約内容を変更しても当初の契約書を返して貰って無いはずですから相手側は当初の契約書のコピーをを提出してきます。

今日午後６時に弁護士さんの所に行きます。指定された書類の他に、昨日母が僕名義の簡易保険（３口）を掛けてると言って証書を出してくれたんです。これも自分名義の財産にあたるので、今日弁護士さんに提出するんですね？あと生命保険（１社）と。その他は僕名義のものは何も無いと思います。車も無いし…。生活費は姉弟３人の収入を合わせて生活してるのでその辺をどう説明したらいいのか…。それと今持ってるカード類（キャッシュカード、クレジットカード）も渡すんですね？通帳は銀行１社だけです。後これは持っていったほうがいいかも？いった物が有れば、すみませんが教えて頂きたいです。宜しくお願いします。

こんにちは。いよいよ相談される日ですね。頑張って下さい！準備する書類等はそんなものでよいと思います。生命保険は、証券と、現在の解約払い戻し金が解るようなものがあると、なおよいかもしれません。もし積み立て等されていたら、その残高が解るようなものもあれば持参された方がよいですよ。どこまで話が進むかは解りませんが、解決の第一歩です。不安は理解出来ますが、頑張りましょう！ご自分の状況に合った整理法は必ず見つかりますよ。

てつさん、こんにちは。いつもすみません。お恥ずかしい話、生命保険も借りてて解約しても払い出し金は無いかも？積み立ても無しです。一応借り金額の解るＡＴＭの明細書があります。それと気になってる事が有ります。去年の１０月から実家に帰ってる事を相手にまだ伝えて無いんですが…契約したときの住所と現在住んでる所の住所が違う場合はどうなりますか？相手に伝えた方がいいんですか？もう遅いですか？

こんばんわ。レスが遅れてすいません…(仕事の合間にレスしているものですから…)弁護士との話は如何でしたか？契約時の住所と現在の住所の違いは、整理する上では、影響は無いと思います。私も住所が違う所がありましたが、何も問題はありませんでした。よい方向で話が進んでいればいいのですが…

てつさん、はずきさん、翼さん、それにサイトでお世話になったみなさん、こんばんは。今帰って来ました。結果を報告します。受任の契約をして頂きました……が、ちょっと個人再生の申し立てに微妙な所があると言われました。と言うのは家を建てたときに僕は金融公庫で姉は共済の方で借りました。平成６年に金利の安いところで姉が借り換えしたとき「僕が姉の連帯保証人になってたんです。連帯債務者なら全く問題無いけど、連帯保証人では意味が変わってくるからその辺、裁判所が認めてくれるかどうか微妙なところです。もし認められなければその時点で任意整理に切り替えます」と言うことでした。でもやっとスタート出来ました。ここまで来られたのもみなさんの御陰です。ありがとうございました。まだ最終的に再生か任意か決まってないけど、正直ホッとした気持ちです。弁護士さんも今後返済の督促など来たら私に再生の手続きをして貰ってるので、と言ってもいいとお許し戴けました。まだまだこれからですがこのサイトでお世話になって良かったです。これからも解らない事教えて下さいね。どうか宜しくお願いします。頑張ります。

とりあえず受任して頂く事が出来てよかったですね。督促の不安は無くなった訳ですから、後は解決に向かい頑張って下さい。精神的に楽になると、前向きになれると思いますので、これからは、前進あるのみです。本当によかったですね。

あげ