任意整理について教えてください。

現在私名義と夫名義であわせて100万、消費者金融に借金があります。また学生時代の奨学金の残金も90万くらいあります。
契約書が見当たらないため借りた正確な日がわかりませんが 私が平成14年、夫が平成13年頃だったと思います。
現在の返済は共にほぼ利息分しか払えていません。
利息は27.375％　　
利息分のみの支払いになっているので元金がなかなか減っていく様子はなく困っています。
現在子供と義母の入院(半身麻痺のため今の病院を退院しても介護施設にお願いする)のため何かとお金がかかっています。
私自身も子供を保育園に預け働き始めたのですが、生活的にはぎりぎりです。
借りてしまった私たちが悪いのですが今は月々の生活だけで手一杯のため借金が重くのしかかっている状態です。
利息の安い他業者に乗り換えることも検討しましたが多重債務になるのが怖くてできません。

教えていただきたいのは、任意整理した後の車・住宅のローンについてです。
いずれ子供も成長するし、車の購入、一戸建てもしくはマンションの購入を考えています。
自己破産すると一切ローンは組めなくなるというのは知っているのですが、任意整理ではどうなのでしょうか。
また現在私名義のクレジットカードがあるのいですがそちらの使用はどうなるのでしょうか。
旧姓名義になっているのですが、苗字の変更も整理前にしておいた方が良いのでしょうか。
なにもわかりませんのでよろしくお願いします。

多重債務になるのが怖い、と仰いますが、複数のところからお金を借りている時点ですでに多重債務者なのですよ。返せない人が多重債務者なわけではないです。細かいことですが…
なんらかの債務整理を行えば信用情報に事故の記録がなされますから、高額ローンは組みにくくなることは否めません。どの程度の期間かというのは、業者によってまちまちですのではっきりしたことは言えません。「審査を受けてみるしかない」というのが実情でしょうか。
ただ、あまりむやみに審査を受けるとその記録もまた残ってしまい借りにくくなりますので、5年後ぐらいに一度、だめならもう2〜3年ほど期間をおいてから一度…というようになさった方がいいでしょう。
カードについては、整理対象に入れなければすぐ使えなくなることはないと思いますが、次回更新時などに契約の解除（カードの返還）を求められる可能性は十分あります。整理対象に含めれば、当然使えなくなるものと考えてください。
苗字の変更は、しておいて差し支えはないでしょう。

特定調停ならば債務の一部を除外できますので、奨学金を外して保証人には迷惑がかからないのでよろしいのでは？残念ですが特定調停でも信用機関に登録はされるでしょう。経済的、社会的信用が高い保証人がいるのであれば組めるかもしれません。可能性は低いでしょうが

任意整理（特定調停、民事再生も同じです。）しても自己破産しても、金融機関のブラックリストにのり、５年〜７年は借り入れができなくなります。１９０万円の債務なら、自己破産する金額ではないと思います。ブラックリストから消えれば、借り入れできるようになりますから、債務整理されて再起して、子供さんにも多額の金がかかるでしょうけど、貯金をしながら、ゆくゆくは車や住宅のローンを組むことはできます。こちらの債務者の知恵を何度も読まれて知識をつけて、専門の相談機関に相談されるのもいいと思います。

だいぶご苦労されているようですね。今現時点で、利便の為とは言え、クレカのような借入につながるような物を残すことは考えないほうがよいと思いますよ。債務整理中に債務が増えたら困りますからね。
個人的な意見ですが、取引年数も短いので特定調停で費用をかけずにご自身でやられてみてはいかがでしょうか。いろいろ調べられて、分からないことがあればまた、相談していただければ、詳しいアドも、もらえると思いますよ。
あと、自動車や不動産を購入されるときは、無理なく返済できる計画を立てないと、これが元で多重債務に陥る人も多いですから気をつけてくださいね。

4の間違いを正しておくと自己破産をのぞく任意整理や特定調停などの信用情報登録期間は最長でも五年なので3、4年でだいたいローンが組めるようになりますから、先のローンことは全然心配しなくとも大丈夫です。

皆さん、ありがとうございます。
今回整理対象に考えているのは消費者金融からの借入分です。
奨学金については返済額も月々おおそんなに多くはないし、親には内緒なのでこちらを整理してしまうとすべてばれてしまいます。
クレジットカードについては携帯の支払いやその他で使っているため出来れば解約はしたくないのですが…
カード地獄は怖いので毎月使う金額を決め、それを超えたら持ち歩かないようにしていますし、リボ払いはしないようにしています。

特定調停についてですが、自分でお金をかけずにやるとなるとどこからどうやったらいいのでしょうか。いろいろ見たのですが、法律的な事やらで難しく、ちょっと頭がこんがらがってます。
もしよければ簡単にわかりやすく教えてください。

住宅･車についてはしばらくはあきらめようかなと思います。
(主人は今すぐにでも車は欲しそうですけれど、生活が第一です。)

そうですか。
特定調停と言うのは、簡単に言ってしまえば、裁判所を通した和解のようなものです。任意整理のように、整理対象を選べるのがメリットなのはご存知のとおりです。
まずやるべきことは、整理対象となる債権者との取引内容を整理することです。ここの投稿要領にまとめるべき内容は書いてありますので見てくださいね。後は、最近2，3ヶ月の家計簿をつけて、月の収入と支出を把握してください。ここで算出される1ヶ月に自由になる可処分金額が、調停をする際の分割返済額を決める際の大事なポイントになります。この金額が、少ないと、調停ができないこともあります。資料が出揃ったら、裁判所に行けば、書面の書き方等は、指導してもらえると思います。
生活第一、子供第一の精神でがんばってくださいね。