特定調停について

はじめまして、借金返済に困り、いろいろ調べていたところ、ここにたどり着きました。私は２６歳で妻と子供一人います。消費者金融４社で２９０万円あります。銀行系ではありません、金利は２０％〜２９．２％で３社は４年前から１社は３年前から借りています。全部合わせて月の支払いが１０万円程でその他に車のローンが残り１２０万円で月に２万５千円ローンがあります。収入は私と妻の合わせて２５万程です。生活費を抜いたら消費者金融の利息分を払うので精一杯です。私は副業をしてでも自力で返済していきたいという気持ちはあるのですが本業の方が残業で帰宅が１０時すぎます。新聞配達も考えたのですが、私の会社は副業が禁止で小さい町なのですぐにばれてしまいます。このサイトをみて特定調停を考えています。このくらいなら自分でなんとか自力で払っていくしかないのでしょうか？債務整理、自己破産する基準が感じとしてつかめません。こんな私ですがアドバイスお願いします．

４年も払っているのなら特定調停でも結構減額になると思いますよ。
手遅れになる前に行動を起こすのがベターですね。

債務整理というのは自力返済が困難だと思ったらやる、というので十分だと思います。現に主さんは今現在利息分でいっぱいいっぱいなのですから債務整理する時期なんだと思います。
おそらく特定調停で十分返済できる額まで返済額も下がると思います。がんばってください

特定調停ならば安く済みますし、仕事で車が必要であれば債務から外す事も出来ます。ただし調停成立後支払いが1度遅れると債権者は一括請求、差し押えをする権利がありますので注意してください。任意整理の場合は該当しません

私も特調がいいのかなあと思います。ご自分で申し立て出来ますので費用も安くすみますから。
お子様もいらっしゃるとのことですからどのような整理をなさるしても早めに行動されることです。がんばってください。

皆様、本当にいいアドバイスありがとうございます。これで前向きに特定調停をする決心がつきました。あともう１つ聞きたいことがあるのですが、成立後、ブラックはもちろんなのですが、その他社会的に不利なことまたは、困ったことなどありますか？ただ単に返済が楽になったと喜んでもいいのでしょうか？返済が楽になったからといって以前の自分のみたく、また借金を作らないように、ちょっとしたことから少しづつ性格を直していきたいと思っています。それは簡単なことではないと思いますが、子供のためにも妻のためにもがんばっていきたいとお思います。

調停後、ローンが何年か組めないって事ぐらいです。支払いが楽になるから、喜ぶってのは、考えないで下さいね。

そうですね。基本的に借入が当分できないということ以外、普段の生活と変わる所はないですね。
返済が楽になって余裕ができた分は、貯蓄すると言う癖をつけてくださいね。それが、お子さんや奥さんのためにもなると思いますよ。

私も整理したらローンもカードも使えないし社会的にもどうかなあって考えましたけど、すでにその段階ではローンもカードも断られてる状態だし、職場や家にも督促の電話きたりして社会的にもアウトだったんですよね。
ちゃっちゃと裁判所に行き申立書類もらってきましょう。考えていても状況はかわりませんからね。奥様、お子様の為に行動なさってください。