おまとめについて

現在、ｻﾗ7社、350万借り入れがあります。ｸﾚ、銀行等からはありません。年収450万、独身。 相談内容は、借入れ中のプ○イムから、保証人なし、保全書作成のみで金利20％でまとめてくれる話がありました。 任意整理はしたくないので、まとめたいと思っていますが… 迷っています。 経験あるみなさんの意見を参考におしえてください。

あのね、そんなうまい話あるわけないでしょ。
今の世の中これだけ闇金被害が問題になってるのよ。なんだかんだと理由つけて金取られるのがみえみえ。三百万もの借金抱えてる人間に誰が簡単に同じ金額貸すのよ。甘いよ。

スレ主さんの住所がわかりませんが、そのプ〇イムって京都に本社のある稲〇じゅんじがイメージキャラの大阪近郊の会社ですか？ それでしたら私も利用経験のある普通の業者さんです。私もおまとめの話がありましたが…保証人が必要なために出来ませんでした…もしてつさんが整理したく無い、借りた物は契約通りに金利を付けて払うって考えでしたら利用されるのもいいでしょう。でも年率２０％はビミョーな…なんとか１５％にならないですかね？

保全書ってのは公正証書のことですかね？
だとしたら、てつさんはけっこうヤバイところにいると思います。
公正証書を取られたら、返せなくなったら業者は即債権名義取得⇒給差などの強制執行が可能ですので、それが狙いなのかもしれません。いずれにせよ、おまとめは借金が減るのではなく、利息を考えれば債務額が増える結果になりがちですので、銀行以外からのおまとめはやめておくほうが無難ですよ。

夜中にすみません。ほんとに意見ありがとうです。金融会社は、京都の正規業者です。保全書とは公正証書です。もちろん、強制執行ありは承知です。私の属性上、保証人なしという点が他社さんが言う保証人有りと違う点です。 金利20％ってとこが微妙に思っている点です。 交渉したけど、保証人有りのとこ、無しにしているだけで精一杯と言われました。 私の考えとしては、1本化し、半年ぐらい借り入れを行なわず、銀行系など金利が低いとこへ移行していきたいのですが… 甘いですか？ 厳しい意見でも良いので、よろしくお願いします。

>>4ですが、てつさん、それは考えが甘いです。
保証人はつけなくても公正証書が条件…ということは、あなたは業者に「こいつは返済に行き詰る可能性が高い」と思われているように思います。
あなたに必要なのは、おまとめではなく法的整理なのでは…？

さっそく、回答ありがとうございます。 確かに現在、この残額では苦しいです。が、しかし、独身なので多少小遣い程度残りつつ、返済可能であります。法的整理は、こんな私でも、したくないと考えています。公正証書ってのは、業者にとっては、最強兵器になりますが… 公正証書が問題というより、20％の金利が問題ですよね。たとえば、金利10％であれば、この相談ｹｰｽでは問題なしですよね？

というよりも、借り入れおまとめを考えてる時点で既に赤ランプが点きかけているのですよ…。金利の問題ではありません。
法的整理をしたくないという理由は何ですか？

350万円の一本化として年利20％、大変失礼ですが、どのような返済プランを立てていらっしゃいますか？
毎月10万円ずつ返済しても初年度ならわずか30万円強しか元金が減りませんよ。
年間70万円近い金利に十年以上も耐えるだけの自信ありますか？
私なら無理です・・・。

任意整理すべきですよ。一本化は損するだけです！返済に追いつめられますよ。整理にすれば今払っている額の半分くらいで約３年で完済できます。整理せずに払っていると倍以上かかりますよ。

正規の業者でも、蓋を開けたら紹介屋ってことあるよ。業務委託を名目に法外な手数料取られるってこともあるよ。おまとめってのは高いリスクを伴う解決法だということも忘れないで。

皆さん、色々ご意見ありがとうございます。 金利20パーという時点で、まぁ、ﾊﾞｶみたいな金利ですよね。 この業者は無人機で契約し、2年間取引あるので正規です。 任意整理は、いずれにしてもしたくないのです。（人には言えない理由がありまして。すみません。） また、十分に検討してみます。ちょっと時間ください。 ありがとうございました。

まず現在あなたの言う金利の低い銀行系に移行出来ない状態では、恐らく半年経っても一年経ってもまとまった借入は無理だと思いますよ。仮に小口の融資を何社からか受けられたとしても、またそれで債務を分散させるのなら今まとめる意味もない。公正証書を取られる事より利率が問題と捉え始めていらっしゃるようですが、公正証書には心理的圧迫による効力という物があり、強制執行の対象になるという事で債務者に心理的圧迫を加え債務の履行を即す為に業者は作成するのです。つまり、業者の意図を推測すればあなたが近い将来破綻する危険が十分にあるので、その時の為に今のうちに先手を打っておこう、といった感じです。公正証書を作成する場合は、返せる前提ではなく返せなくなった時の事をよく頭でｼﾐｭﾚｰｼｮﾝしてみて下さい。それでも決意が変わらなければそれでよいと思いますが。

任意整理をそこまで拒む理由は何なのでしょうね？
自己破産と違って職業面で制限を受けたりはしないので、保証人のいる債務があるとか、そんなところでしょうか？
その場合でも、保証人付の債務を除外すればいいだけのことなのですがね…
>>13さんも書かれているよいうように、公正証書を作られる方が利率云々よりマズイ状況を生む確率が高いのですが…（弁護士等でも公正証書や白紙委任状による融資の話は、やめるようにすすめる場合が多いようですよ。ご参考までに）

キツイ事を言いますが、皆さんが貴方の事を思い、おまとめを止めて、特定調停や任意整理をした方が良いと仰ってるのに、任意整理はしたくないと言うのであれば、最初から債務整理をする気はなかったんですよね？これでは、相談なんかしない方が良かったんじゃないですか？
親身になって考えてくれているアドバイザーさん達に失礼だと思います。

15番さん、あなたも失礼ですよ。スレ主は、整理したくないと言っているんだから、いいじゃん。公正証書は、なるべくなら薦められない手段ですが…。このコーナー見るかぎり、いつも、回答は整理しなさいって、ﾊﾞｶのひとつ覚えの指導ばっかですね。整理が一番楽だけど、ならば違う方法で完済したい人にたいしての助言はないの‥？ 頑張って、働け、節約しなよ！ぐらいしか無いけどね。まぁ、オレも主張したわりに無責任だけどね。

公正証書作成→返済不能→差し押え、になってから分かればよい。
20の利息でまとめても支払い額に大した意味なし。

自分の信じた道を行けばいい

なんか、私がコメントしないでいたら、なんで債務整理しないの？とか、20でよければまとめれば？…みたく、強い発言になっていて驚きです。 相談しましたが、その意見に従わないと失礼でしょうか？ ちなみに、保証人のある債務はありません。 いろいろ理由があると書いたのですけど… こう書くと、最初からスレ立てるな！と言われますね。喧嘩する気はありません。 意見を聞きたかっただけです。本当に。

将来、収入減や失職、債務整理等をする状況にならないのなら纏めてもよろしいでしょうね。しかし、勧めた方もあなたの債務状況を把握している筈ですから、その点を踏まえて行動すれば良いかと思います。

たくさんの意見が出ましたたが、公正証書が債務名義だという意味が理解されているのでしょうか。その後、返済が滞れば差し押えが可能になります。
調停や、任意整理でも防げません。
次に、利率20で借りかえたら今まで払った利息はパーで、今の元金プラス金利を完済まで払うので、損得で考えたらどうでしょうかね。借りかえて毎月の返済が楽になった後、完済する自信があればよいでしょうが。

公正証書が出てきたので、皆さん心配してきつめのレスをしていると思います。
債務名義であるという点はご理解いただいて居るようですが、
簡単に言うと、何があっても完済しない限りこの債務は永久に消せないことを承諾したとの事です。
当然将来の相続権などにもついて回る、とても怖い書類です。
１回の延滞で、給与、動産、不動産あらゆるものが差し押さえられる可能性にあります。
業者のねらい目はずばりそこです。
ところで失礼ながら、よければ弁済計画について教えていただけませんか？

外野がいくら心配しても本人がおまとめをしたいんだし、止めようがないんじゃない？
本心で言えば絶対にやって欲しくない手段ですがあとは本人の自己責任ということで終わりにしてはいかがでしょう。

仕事が多忙で、なかなかｺﾒﾝﾄできなくてすみません。皆さんのいう任意整理、特調は、本心希望したいのですが、債務約350万は、1年半でつくりました。しかも、2年前には、銀行、ｸﾚｻﾗ合わせて600万の借金を親に話し、親が一括で立て替え、完済しています。正直、自分のろくでなしさには泣けてきます。しかも、私は公共ｻｰﾋﾞｽの仕事しております。 債務整理は、結局、親にわかる話なんで、2度は死んでもできないです。バイト禁止の職にありながら、死ぬ気で、闇でバイトしています。なんとか返済は進んでいます。 自宅に届く郵便物は、すべて親が開封しているため、受任通知が届けばﾊﾞﾚます。（親との約束で家庭内情報開示） 今回は、自分のｹﾂは自分でふかなければいけないですよね！

そういう事情でしたか。
債務整理の中でも、任意整理なら親御さんに知られる可能性は低くなりますよ。私も今のところ（といってもこの４月に依頼したばかりですが）バレてません。弁護士さんの受任通知は債権者側に送るものですし、連絡も携帯のみ・書類などは郵送せずにこちらが取りに行く、というようにすればクリアできます。
また、ここ１年半での債務とのことですが、２年前に完済した業者からの再借り入れなら、初回契約時からの引き直し計算を要求できます。私もしました。
もし新規業者からの借り入れでも、整理して利息分がカットされれば、随分違うと思いますよ。取りあえず、無料相談などに行ってみてはいかがですか？

受任通知は自宅には届きません。
結局スレ主さんはおまとめに対して背中を押して欲しいのか、立ちはだかって止めて欲しいのかどっちなんでしょう？
バレたくないならこのままの状況で返済を続けるしかないと思いますが。

バイトで返済を賄っているのは偉いと思いますが、一度多重債務に陥って身内に代位弁済してもらい、短期間で再び多重債務、一本化を検討…となると、借金の原因がどうあれ、お気の毒ですが典型的な破滅型の多重債務者のケースだと思います…。
ここで一本化できたとしても、再び苦しくなるのはそう遠くない日のように思います。意地悪に聞こえますが、そういうパターンの人は結局破産しか選択の余地がなくなってしまうことが非常に多いのです。
親にばれたくないというのは分かりましたが、公正証書を取られた状態で万が一返せなくなったら、今よりももっと親に迷惑をかけますよ…
25さんの書いているような方法もありますから、そちらも真剣にご検討された方がよいと思います。

公正証書のことを理解して一本化されるならそれはそれで良いと思います。ただやはり返済計画に無理はないでしょうか？金利だけでも３５０万の２０％初年度７０万、金利だけで月々約６万月々１０万支払いで元金約５０万返済。公正証書を巻いてる限り契約書通りの返済を虐げられます。決められた元金＋金利を契約書通りの年数で返済することが出来ますか？将来的（家庭を持つ）なことを考えれば少し無謀ではないかとおもいますが。。。

私もスレ主様とかなり似たケースに陥りました。私の場合親に一括返済をしてもらった直後、会社の倒産、定職に就けず…就いた仕事が完全歩合で持ち出しが収入を上回る…ですぐまた借入れ、借金雪だるま。自分自身がスレ主様と同じ経験をしているからこそ、誤解を恐れず申し上げますが、借金癖は病気です。病気ですから精神科を受診するってのも一つの方法です。これは多重債務救済団体に相談したときに受けたアドバイスであり、決して嫌味、皮肉ではありません。いけないとわかって繰り返す、でもやってしまうのは自身の精神にどこか未熟なところがあるのです。立派な精神病です。手当てをしなければ治りませんよね？私の場合、今回弁護士さんに依頼し個人再生を進めています。これで病気は治るのか？…治りません。でもこれで最低7年から10年はしたくても借金できません。ブラックですから…
でその事実に安心している自分がいます。スレ主様の状況を思うと涙がでる思いです…自分が今まで抱えていた地獄と同じ苦しみを持っていらっしゃるんでしょう。きっと今後もお金の悩みはつきまといます。ここで一つ治療しませんか？
信用できる弁護士さんを各地のクレサラの会等で紹介いただき、家族に知られたくない旨を伝え、なんらかの整理をしませんか？私は全てを家族に話してしまいましたが、今は支払いが五分の一、督促の電話もなければ、督促を逃れるため仕事を抜けて急いでＡＴＭへ…なんてこともありません。
しかも借金をしてしまう心配もありません。この7〜10年の間に少しでも貯金をし、もう借りることを忘れたいと思います。この治療10年かかるでしょう。でもこれしかないのです。ちなみに私は31の男です。社会的に許されるなら、10年後、並の生活が出来ていることを望んでいます。

意見ありがとうございます。皆さんの言う公正証書の意図する意味は理解しているつもりです。それでも、任意整理より秘密保持率が高いから、どちらにするか悩んでいます。私名義で住宅ローンを銀行から500万借りています。（返済は父） 私の祖父はかなり昔、博徒の組を経営？していました。その隔世遺伝デスカネ？ こんなにｷﾚた行動してい私は。。

遺伝は関係ないですが、環境的な影響はあったかもしれませんね。でも、あなたと同じような環境で育った人であっても必ずしも同じような状況になるわけではないですから、この際そのようなことを嘆いていても仕方ありませんよ。
秘密保持ですか…完済まで相当長い期間があると思いますが、その間まったく滞りなしに返していける計画と見通しはありますか？誰がみても確実に大丈夫ならそれでもいいでしょうが…一度でもつまったら業者からの電話や強制執行などで最悪のばれ方をする可能性もあることは現実問題として受け止めていますか？
大丈夫だろう…というような程度の確信では、リスクが高すぎる話だと思います。

そんなに一本化したければした方がいい。ただ公正証書があるので遅れは許されないので、完済したサラ金分のカードは解約せず、いざと言う時にそれで返済出来るように備えておく。普段は手軽に使わないようタンスの奥にしまっておくこと。相当強い返済への意志がないと一本化は後に破綻するのが多いことも付け加えておく。

これだけの皆さんの意見の殆どが同一アドと言うのも珍しい事ですね。まとめに魅力を感じているから背中を押して欲しいように思えてなりません。身内に立て替えて貰った上に短期間にまた債務を作ってしまったようですが、まとめてまた債務が増えない確信はあるのでしょうか?あなたの次からの債務増加は間違いなく債務整理をしなければならない状態だと思いますよ。そうなったら強制執行も加わりますが、覚悟の上ならまとめもよろしいでしょうな

任意整理なら、絶対とは言えませんが家族に知られずに行うことも可能です。
今ならなんとか任意整理でも（大して減額はされないでしょうが）ギリギリなんとか出来る範囲でしょうが…おまとめに失敗したら（その確率が高いと思いますが…）、個人再生や自己破産など、親どころか職場にもばれる可能性がある債務整理を選択せざるを得ないことにもなり得ます。
それでもどうしてもというのであれば、お好きなようになさるしかないでしょう。
けれども、32番さんの言うように、相当固い意志が無いと完済は無理ですよ。

現在350万 住宅ローン500万、忘れちゃいけないのは親に助けてもらった600万…でしたか？これも借金です。あなたは今、1500万近い借金を抱えているのです。これまでのあなたのお話をまとめるともうかなり、まとめの話が進んでいますよね？まとめても借金額は変わりませんよ。リスクがふえるだけ。任意整理であればおそらく今の半分（サラ金分に限って）は減るでしょう。以前一括返済したところの継続であれば、が条件ですが。あなたの思いきりで目の前の百数十万を手に取れるのに、見栄や体裁でそれを押し返しているような状態ですね。返さなきゃならない350万はすぐにでも手に取ろうとしてのに、どうして返す必要のない、いわば貰える百数十万が受け取れないのでしょうか？

一部の方へ。良く文章を読んでください。住宅ローン500万は、全額親が支払っています（名義は私ですが）。自分の過去の借金600万も一括で親が支払っています。 私の実質の債務は350万です。住宅ローンについては、親が支払わなくなれば私にくるでしょうが。 色々、意見きかせていただきありがとございました。 最終決断は、自分の責任で考えます。

貴男名義なのですから、住宅ローンも貴男の債務です。 親が一括返済してくれた分も貴男の債務だったのでしょう？ それを言いたかったんだと思います。
最後のチャンスだと思って おまとめ後、完済まで頑張って、突っ走って下さい。

親はいつまでもいるわけでは ありませんよ。

逆ぎれの理由が、親に泣き付き払ってもらった分はチャラ？親には返さないでいいんだ？
完全にすねかじっている子供だよ、甘いね。
だから皆から止めとけってアドがつくんだよ。
数百万の金を生活しながら貯める苦労、何もわかってないね。
見栄や体裁ばかりの子供から自分の責任でのセリフを聞かされるとは呆れるよ。
恐さがワカランなら、公正証書つくって頑張るのもあんたのためかもしれんな。
また親に泣き付くか、見事完済するか、どちらにしても大人になんな。

住宅ローンは今の時点で誰が払っていようと、あなたの名義を利用している以上、あなたの借金です。信用情報上でも、あなたの借金として載っています。わかっていますか？

親が払ったからもうその借金は関係ない…（身内でも借金は借金です）
名義は自分だが、親が払ってるから自分の借金ではない…（誰が払ってようと第三者的にはあなたの借金です）
親にばれたくないから債務整理はしない…（体裁を取り繕うよりすべきことがあるのでは？）
キツイのを承知で言いますが、どれも「甘い」以外の何物でもないです。

あなたは結局、口でいうほどには全然反省してないようですね。
また繰り返す可能性がとても高いと思います。
くれぐれも最悪のパターンに嵌らないよう、気を引き締めてくださいね。

きちんとｺﾒﾝﾄくださった方に対し、感謝します。どうもお世話になりました。

今回は、耳に痛いレスの方が本当は貴方のためになったといつ気付くか、それによって傷の深さが決まります。
なるべく早く気付いて欲しいですね。
今回は、読むかぎりほとんど全て、きちんと答えてくれた人ばかりだと思いますよ。
親に迷惑をかけない、とはどういう事か、短慮ではなく、熟慮して下さい。

スレ主が引いたみたいだけど（笑）、たぶん、言い方（書表し方)が、相手の心を動かすほどでなかったのではと感じたよ。1年前のKANさんがコメントした頃は、文章表現にムダがなく的確で、相手も真剣に回答していたのがなつかしい。相手の属性、心境がわからないならば、「甘えです」とか「子供だね」は、相手を怒らせるかシラケさせるの表現かなぁ？と。別にあんたなんかに…みたいに。 感情が入った余計な言葉は、蛇足ですよね。（回答も過去のコメントを読めば、「債務が膨らんだら整理しなさい」って感じに誰でもできる画一的な内容では。）と、いうと今度はオレに反論きてしまいすね。 私も他の掲示に意見したりしますが、相手が見えない、性格わからないからこそ、余計な言葉は言わないつもりです。 スレ主さんは、ある意味大人でしたね。反論せず、話それるから、余計な言わずで。いろんな見方ができ、更にｸﾘｴｨﾃｨﾌﾞなｻｲﾄにしたいですね。オレも今は馬鹿の一人であり、今後は利口になりつつある人だから…ｻｲﾄで勉強したいね。スレ違いですまない！

おまとめには反対だが、何を言っても無駄なようなので、完済まで頑張ってくださいとしか言いません。
公正証書とられるくらいならおまとめなんかやらないでこのままの状態で返済し続けた方がマシだと思うよ。

借入期間がどのくらい在るのか分かりませんが、弁護士に相談して整理したほうがいいのでは

最終的には本人の意思で決めること。ただ今まで相談にのって貰ったこのスレの皆様には感謝し、少しは参考にして頂きたいです。そして方向性を自分で決めたならそれに向かって頑張って下さい。次回お目にかかる時は債務相談板じゃなく整理報告板でお目にかかれることを期待しています。最後まで頑張れ！

わざと40番以前のコメントを読まないでコメントさせてもらいますが、年収450万に債務が7社350万を担保や保証人なしでまとめて貸してくれる業者があるるんですか？『まとめる』とは悪徳弁護士介入の事ではないよね？事故や破産などした者でも実際、全国には数社あるけどねぇ。エ〇ワもその一つで、もちろん、正規業者だから、全く無い話では無いけどさ。本音は一本化やおまとめなどは強く反対したいのだが、スレ主さんはそう行かない見たいなので、その会社でまとめられることが出来るのなら借りれば良いと思う。他人が何を言おうとすべてあなた次第なんだから。大事なことは、借りた後も、多重債務の立場をよく自覚し債務整理をしたつもりで生活習慣の見直しも考えて、真剣に心を入れ替えるのなら他人の助言は必要ない。

公正証書は家に公正役場？より郵送されますよ。
私はニッシ〇と言うところで一本化したのですが、あまりすすめませんが。

本人は何を相談したいのかわからない。まとめられるならまとめなさい。私は正規のア○ゼに申し込み、結局アッ○ルに申し込みさせられ50万借入させられ延滞なく返済の実績をつくったらと言われた。揚句に25万手数料で取られた。みんな痛い目にあってるのよね。常識的に350万、借金あるんでしょ。貸出禁止の状態ではないの？正規のとこは普通は貸さないでしょ。簡単に貸すのは裏があるってことなんじゃない？ま、やりたいようにやればいいじゃない。

なんかみんな、励ましてんだか、けなしてんだかわかんないね？って言うか、ケナしている感じだね。確かに整理が一番、楽？で早い完済が可能なのは事実だよ。このサイトみている連中は、なんだかんだ言っても、金無くて困っている生活してきた人ばかり？だから、とるべき手段は破産、特調、任意整理の3パターンしか選択肢ないのよ。てつ君がいくら相談しても、私はまとめました！って人はいないよ。君は困っているんだろ？ 他人の意見は参考に、自分の意志で最後はがっちり決めてね！ まとめだって、きちんと完済できりゃ、整理するよりは立派だよ。もち、きちんと完済できればだよ。