多重債務

自分の意志の弱さと、賃金の目減りにより借金に頼らざるを得なくなり、多重債務になってしまいました。借りては返し、返しては借りの繰り返しで、ついに今月、行き詰まってしまいました。昨夜、離婚を覚悟して、妻にすべてを打ち明けました。かなりショックを受けていましたが、これからも一緒に居てくれると言ってもらえました。妻の為にも、なんとか立ち直るように頑張りたいと思うのですが、どこからどのように手をつけたらいいのかわかりません。どうか、皆さんのお知恵をお貸し願えないでしょうか。

具体的な事を書かずにすいません。債務内容です。消費者金融２社で１９０万、クレジットカードのキャッシングで１８０万（３社）計、５社で３７０万。それと、車のローンが残り１８０万位、労金の借入れが３５万あります。サイト内のあちこちを読んだのですが、頭が整理できてないのか、どうしたらいいのかわかりませんでした。現在の収入は手取りで１５〜１８万程度です。（税込み収入は２２〜２９万です。）

てつさん、こんにちは。
まず、各社（キャッシングも分かれば入れてください）の取引年数と利率を確認してみてください。現在の収入で生活費を捻出しながら返済をしていくのはきついと思います。となるとやはり破産が一番効果的と言えますが、万が一過払いが見込める場合、過払いで他の債務を消すことができることもあります。
おそらく破産か過払いで任意整理のどちらかで進むと思われますが後は取引年数等の状況次第です。

自己破産か債務整理するしかないと思います。個々の借り入れ額、金利、取引年数をいえば詳しい方に具体的なアドバイスしてもらえるでしょう。賃金が減ったなら、減ったなりの生活をするべきだったんですけど、奥様には内緒で、浪費と生活費で多重債務者になってしまったということでしょうか。そうだとしたら、今回の借金の問題を解決したとしても、金のルーズさを直さないと、また金のトラブルを起こしてしまうし、先にいくほど苦しくなっていきます。混乱しているんでしょうけど、何度も債務者の知恵を読まれて知識をつけて、相談機関の専門家に相談されて、ベストな対応とるべきでしょう。

カブレラさん、けんけんさんありがとうございます。確かに原因は自分の考えの足りなさだと痛感しております。消費者金融は取引年数は長いのですが、途中で完済してはまた借り…してます。利率は２９．２％（取引５年）と２７．８％（取引４年）クレジットカードのキャッシングは長いもので２年、短いものは１年程度です。実は、先日、多重債務の無料電話相談があり、受けて頂いた司法書士さんから、事務所に相談に来てみてはと言われてはいます。妻に打ち明けたのもそれがあったからです。でも、どんな整理をしたらいいのかわからなくて…

どんな整理をしたらいいのかわからないから、ここで相談したり、勉強したり、専門家に相談するのでしょう。後ろ向きな気持ちを前向きにするべきです。

そのように相談できる司法書士の先生がいらっしゃるのでしたら早めに行動されることです。債務の内容（件数・金額・取引状況）を出きる範囲でなるべく正確にまとめておきましょうね。あとご家族が生活される上で最低限必要な費用プラスα（もしもの時のために）も計算しておくとよいでしょう。あとはそれらを持って専門家へ相談へ行きどうするか決めればよいのですから。無理に先に決めることはないですよ。カブレラさんやけんけんさんと違いあまり専門的なアドはできなくてすみませんが、奥様という強い味方ができたのですからがんばってくださいね。

確かに取引自体短くはありませんが、過払いというのはちょっと難しそうですね。
収入から言ってもやはり、破産と言う話になるのではないでしょうか。もし、早いうちに受任と言う話をするのであれば、ある程度の書類はそろえて相談に行かれたほうがよいですよ。
すぐにそろうものでは、給与明細（過去2か月分）、源泉徴収票（過去2年分）、家計簿（過去2か月分）、通帳（記帳後のもの）、車検証、ご自宅の賃貸借契約書。とりあえず、受任前にそろえるものは、この程度でよいかと思います。相談せずに、ご自身でそのまま裁判所に行かれるのであれば、プラス戸籍謄本と住民票（世帯全員分）も用意しておくとよいと思います。おそらく、どちらに行っても書類の説明はしてもらえると思いますので、それからでも遅くないと言えば遅くないんですが、やる気を見せる意味では、有効ではないでしょうか。

皆さん、本当にありがとうございます。まだまだ後ろ向きな部分があるというのは事実です。妻も協力してくれると言ってくれていますので、頑張って立ち直る道を探します。書類など出来うる限り集めて、司法書士の先生に相談に行きます。これまで、ウジウジと引き延ばししてきた自分の責任と感じています。皆さんには重ねてお礼申し上げます。

前向きになって立ち直ってください。自己破産しても債務整理しても５年〜７年は借り入れができなくなりますから、借金に頼っていた生活から、借金に頼らないで生活する強い意志をもつことが必要だと思います。借り入れできるところは闇金だけですから、闇金には絶対に手をださないことです。この相談の下の　かおりさんの相談が闇金なので転ばぬ先の杖に参考にしてください。

７番のサンさんへ　私が専門的なアドバイスなんてたいへん恐縮してしまいます。私は基本的なことを少しだけ知っているだけで、アドバイスもほとんどパターン化していて、常連の方々には、うんざりしている方もいらっしゃると思います。それでも相談者の方や他の方のためにもなることだし、感謝されて役にたっていることがとても嬉しいと感じています。

良い奥さんですね。私もてつさんと同じような状態から離婚しました。月の支払いプラス慰謝料…そこにきて会社の倒産。本当に夜逃げ、はては自殺も考えました。何の支えもないような錯覚、被害妄想…しかし、親に全て話したときは親が死んで保険で払ってやるとまで言われ、自分の馬鹿さ加減に嫌気が差したものです。今はこのようなサイトで知識をつけ、まず一歩一歩進むことだけ考えています。私の場合、給与所得者向け個人再生の適用を受け、弁護士さんへの支払いプラスいつか家族にお返しできるような貯金も出来る状態です。奥さんが支えて下さるのなら大丈夫！きっとやり直せます！ちなみに落ち着いたら心理カウンセラー等に相談し借金癖を根治してもらうのも有効らしいです。多重債務とは駄目だ駄目だって心で思っても駄目なことを行動に移してしまう一種の病だと思います。私もやり直しです！一緒に今までの人生の地図を破り捨て真っ白な地図を用意しましょうよ！その地図には借金があるときは考えもしなかった、自分やお子さんの喜ぶ顔が見えてるはずですよ。

今後はご夫婦で１円単位で、きちんと家計簿をつけて、何のために使ったのかをよく考えて、無駄遣いはしないことです。少ない金の生活を楽しむように努力されてください。精神科で借金依存症を相談されるのもいいかもしれないです。

皆さんおはようございます。昨日、司法書士の先生に電話して、今日、直接相談に行きます。Ｕさん、離婚されたのですか…私も離婚は避けられないと思っていました。私はそういう意味で幸せなんだと感じます。とにかく、そんな妻の為にも頑張って債務整理します。みなさんが言われるように、借金癖を断ち切るような努力もやります。本当にありがとうございます。

いま司法書士の先生の事務所に行き、まずは受任していただきました。カードを全て預け、今日中に通知を出して頂けるそうです。私は幸運にも、妻という協力者が居て本当に幸せ者です。これから引き直し計算をしてどのように払うのかなど、やらなければならない事はありますが、しっかり前向きに取り組みたいと思っています。私が行動に移せたのはこのサイトのおかげであり、また、ここの皆さんのおかげです。管理人さん、皆さん、本当にありがとうございます。借金に頼らない生活をしていきます。頑張ります。

普通なら離婚してもおかしくないのに、協力してくれる奥様を大事にされて、頑張って立ち直ってください。

第一歩ですね。これで少なくとも今までのように返済しても返済しても債務が減らないような状態ではなくなりますので希望が見えたのではないでしょうか？
まだ始まったばかりで今後もいろいろ大変かと思いますが、すばらしい奥様で本当によかったですね。また途中経過などもご報告いただければ他の方の参考にもなるとおもいます。またご自分の経験を生かして他の相談にアドバイスをするのもこのサイトへの恩返しになると思います。奥様とお二人ちからをあわせてがんばってくださいね。

皆さんにチカラをいただき、決心して踏み出す事が出来ました。途中経過は追って御報告したいと思います。もっと早く踏み出せばよかったと思う所もありますが、とにかく前進有るのみと思っております。私と同じ苦しみを抱えておられる方はたくさんいらっしゃると思います。私は、まだまだアドバイスなどを出来うる状態ではありませんが、ひとつだけ言える事は、やっぱり行動だと思います。私は遅きに失した部分がありましたが、このサイトを見ている苦しみを抱えておられる方はとにかく、早く行動して欲しいと思います。

私も、先月末に任意整理を依頼しました。
利息だけを延々と払い続ける状況からは脱出できたと思っていますが、元来、カネにルーズなので、これからが自分との闘いだと、このサイトを読みながら気を引き締めています。
進展がありましたら、〔整理体験報告〕欄へ投稿しようと思っていますので、“てつさん”も情報提供お願いします。
頑張りましょう。

ＳＴさんこんにちは。本当にこのサイトで決心が付き整理の方向に踏み出す事が出来ました。顔も見えない方たちですが、本当に親身になってアドバイスをくださいます。自分の体験した事が少しでも役にたつなら、きちんとお知らせします。本当にこのサイトは心の支えになっております。