親不幸と思うのですが・・・。

先日は沢山のアドバイスと励ましのお言葉、大変ありがとうございました。
かっこつけてとゆーか意地張って「自力返済します！」なんて言ってしまったけど、昨日、今の残高を見て、ゾッとしました。正直自力では返せません。
考えた結果、債務整理をしようと決めました。（個人再生か破産）
実は借金のこと、母は知っています。額も知っています。
でも債務整理のことを相談したら、反対されたのです。そして、自力返済をしろと言われて・・・。
しかし、このまま返し続けていっても、全く元金は減りません。
本当はいけないとおもっているのですが、できれば債務整理のことは、親に内緒にしたいのです。。
ことの性質上、「絶対」はないとはおもうのですが・・・。
親と同居されていて、しかし親にばれずに、債務整理（個人再生、または自己破産）されたかた、いらっしゃいませんか？
なにかいい方法があれば、教えてください。
申しわけありませんが、よろしくお願いいたします。

親御さんが反対した理由は何でしょうか。借りた金は返すのが当たり前だ。だから自力返済しろというのでしょうか。このまま返済しても元金は減らないから債務整理しないとだめだということをいっても聞かないのでしょうか。とにかくなんとか親御さんに債務整理を納得してもらうように理解してもらうことです。口答だと感情的になるから、手紙で伝えるのもいいです。債務整理のことだけでなく、長年育ててもらった感謝も伝えたらいいです。親御さんと同居していてばれないようにするには、郵便物や電話などがあるから、ばれることも、ばれないこともあるそうです。私は債務整理、自己破産の経験はないので、うまくやった方のアドバイスを期待してください。

お母様が官報をご覧になるような人でない限りは、予め弁護士にその辺りの事情を話しておけば（ことの性質上絶対とは言えないですが）家族に知られずに整理することはできます。
弁護士には正直に全ての事情を話し、その上で
・全ての連絡はあなたの携帯への電話で
・関係書類などのやり取りについては、全て連絡を受けた上での手渡しで
などしてもらえば、ほとんど知られることなく整理することは可能だと思います。
ただし、途中で債権者に訴訟などを起こされてしまった場合は、訴状は本人宛てに特別送達で郵送されるので、そこからバレてしまう可能性もないとは言えませんが……

また、もしも任意整理も選択できる状況であれば、任意整理は官報に載りませんので、より知られる確率を減らすことができます。
ここからは個人的な意見ですが、お母様が既に借金のことをご存知で、あなたが債務整理を視野に入れていることを一度話されているのなら、もう少しじっくりとお話し合いをされた方がいいとは思います。
恐らくお母様は債務整理に対して世間で言われているような誤った認識を持っているか、あるいは単に「近所や親戚などへの体裁」を気にしておられるだけではないかと思いますので、しっかりと話して十分に理解を深めてもらえれば、お分かりいただけるのではないかと思います。内緒でやるよりも手続き開始までに時間はかかるかもしれませんが…

２番です。３番さんのおっしゃるように、お母様は債務整理、自己破産を人生破滅とか世間体悪くて許せないなど、誤解しているのではないかなと思います。デメリットはしばらく借り入れできなくなることと、自己破産は闇金のターゲットになることぐらいで、自分からいわなければまず、他人はわからないです。このところを強く説得すれば、うまくいくのではないかなあと勝手に思います。こちらの債務者の知恵を何度も読まれて知識をつけて相談機関の専門家に相談されてベストな対応することです。

債務整理、自己破産するとしばらく借り入れはできなくなるので、借金に頼っていた借金体質を改善するように努力してください。借り入れできるのは、闇金だけですから、闇金だけはどんなに苦しくても、絶対に借りてはいけないものです。転ばぬ先の杖に闇金や他のことは、この借金問題相談の３つ下にある「一言いいたい」の闇金撃退法（テーマ）にありますので、参考にしてください。

だいぶご苦労されてるみたいですね。
私の意見としては、まずは、行動してからの事後報告と言うことでは駄目ですか？話し合いをすることはとても重要だと思いますが、この状況を打破できるのは、第一は行動だと思います。弁護士に依頼するのであれば、委任契約を結んでから。ご自身で申立するのであれば、申立後。そこまでは、極力秘密にして、それから、これまでの経緯や、現状、お母様が抱いていらっしゃる疑問や不安をじっくり解消していけばよいのではないでしょうか。はじめは、感情的な対応しかしてもらえないかもしれませんが、親子なんですから、話せば分かってもらえるのではないでしょうか。

みなさんがおっしゃるとおり、母は「世間体」を気にしています。
母は、債務整理について、なんの知識もありません。メリットもデメリットも。
母の言う事は
1.父には私に借金があることを秘密にしています。ですが、父に知り合いが多い為、私が債務整理したことを誰かが知って、父にばれてしまうのではないか。
2、兄が市役所に勤めているのですが（といっても、私の住んでいる地域ではありません）もし官報を読んでいる人がいたり、借金関係の情報に詳しい人がいたりして、ばれるのではないか
3、弟が大学受験なのですが、私のことで落とされるのではないか
4、もし合格したら、教育ローンを組むそうなのですが、私が整理したことで審査が通らないのではないか
5、もし債務整理をしたとし、将来私が結婚したり子供を産んだとして、必ず、どうしてもローンを組まないといけない時があるから、そのときに一番困るんじゃないか
　　　等・・・。
まだまだ他にも言いたいことが沢山あるみたいなのですが、一番言いたいのは
「借りたものを返さないのは、卑怯」
だそうです。
母の気持ちは痛いほど分かります。でも、もう、どうしようもないです。
債務整理して、少しでも貯金できるほうが、私としてはいいのですが・・・。
多分話合いをいくらしても、変わりないとおもうのです。
なので、先に行動に移したいと思っています。
また、後日、報告にきます。

借りたものを返さないのは卑怯。確かに、尤もな言い分だと思います。
ですが、返せなくなっているものを無理に踏ん張って、最終的に潰れてしまっては頑張っても何にもなりません。債務整理は、そういう人を救済し、今ひとたびやり直すためのチャンスをもらうための法律なのです。
幾度も借金を繰り返し、債務整理をアテにするようではそれこそ愚かですが、一度の過ちできっちりと更生し、以後借金を繰り返さない生活を送ることができれば、整理も悪いことではないでしょう（もちろん債権者に対する謝罪の気持ちは十分に持たなくてはいけませんが）。
あと、お母様のご意見ですが
1と2について…官報を実際にご覧になってみれば分かりますが（図書館などで閲覧できます）、かなり細かい字で沢山のデータが書かれていますので、DM狙いの業者や予めあなたが載っていることを知っていて見る人がいるというのでない限り、偶然見つけられる可能性というのは低いです。勿論100％ではありませんが、仕事で見るのでない限り、隅々まで読む暇な人はいないのではないでしょうか…
また仮に見つけられたとして、確かにカッコ悪いかもしれませんが、犯罪を犯したわけではないのでそれほど卑屈になることはないでしょう。
3.ご家族の大学受験に影響が出たという話は聞かないので、大丈夫だと思います。就職試験なら就職先によっては影響が出るかもしれませんが…
4.あなたが教育ローンの保証人になるのでない限り、お父様の与信が悪くなければ問題ないと思われます。ちなみにあなたが保証人になることは整理後はできません。
5.どうしてもローンを組まなければ生活できない、ということはありません。自宅や高価な車などの購入をせず、節約と貯金に努めていればそれなりの暮らしはできます。「もしも」に備えて借金が出来る枠を守ることを考えるより、現金で賄えるだけの蓄えを作る方が確実かつ健全だと思います。
お母様のお気持ちも分かるとのことで、苦しい立場だとは思いますが、あなたの人生は、何よりもあなたの手で守らなくてはいけません。
あなたにとってベストだと思う道を、よくお考えになって選ばれると良いでしょう。がんばってくださいね。

3番=7番です。追加です。
委任する前に一度、お母様と弁護士さんのところへ相談に行ってみてはいかがでしょう。
その際に、客観的にあなたの債務が整理せずに返済可能であるのかどうかの判断と、お母様のご心配されている点について弁護士さんからのご意見をお話してもらえれば、あなたからお話されるよりも事実を受け止めやすいかもしれませんよ。

１，２は他人にいわなければわからないことだし、官報を見ても　みーさんのフルネームや住所を知らないとわからないでしょう。３の弟さんの大学受験は、みーさんが自己破産しても関係ないです。４，５は債務整理、特に自己破産すると業者により家族にも影響があることもないとはいえないそうです。できるだけ現金の生活をすることです。やはり心配ばかりしないで、債務整理して立ち直ることです。

5番のレスとは、少しずれますが、8番さんの意見には私も賛成です。確かに、弁護士からのほうが、話が早いこともありますよね。
委任後に、話をしてもらうのも有りですが、その辺は、お母様の性格を一番分かっているみーさんのご判断次第ですかね。

家族と同居なら弁護士に依頼の任意整理が一番ばれないと思います。あなたの心配のすべてが問題ありません。 利息を負けてはもらいますが完済したらわりと早くホワイトになります。姓も変わればホワイトになってしまいますから問題はありません。すぐに弁護士に相談にいきましょう。

自分の経験を参考にして下さい。個人的には、弁護士などの法律専門家に相談するのがベストだと思います。最初にしっかりと事情や希望を説明しておくことが重要で、初歩手続きから何から何まで秘密にやってくれました。僕は、四年前に弁護士介入の任意整理をしました。そのお陰で３年で完済するものが20ヵ月で完済しました。そのこと妻も親も仕事場の者も誰も知りません。すべて弁護士が秘でやってくれたからです。弁護士との書面や電話などのやり取りは、すべて自分の職場や携帯でやりました。その弁護士にたどり着いた経緯は、当初、最寄りの市役所で相談、弁護士会を経由し、その弁護士を紹介してもらいました。直接、弁護士会などに連絡していいそうです。

１１番さん間違いですよ。

両親と同居で債務整理をしています。私も親に知られたくなかったので、弁護士さんへの任意整理を依頼しました。連絡は携帯へ（出られない時は留守電にしてます）、書類は連絡を貰ってからの手渡し、ということでお願いしました。
個人再生は、ご自分で申し立てるなら知られる確率は高くなると思います。また、自己破産は、お兄さんが市役所勤務なら知られる可能性はより高いかと…。みーさんのお住まいの市役所ではなくても、公務員の場合、出向等で他の自治体での勤務もありますし、またお兄さんの仕事上の知人や友人関連に官報チェックしている方がいないとも限りません。
行動して事後報告か、お母様同席で法律相談に行くか、一切秘密でやってみるか。みーさんがよく考えて、ベストだと思う方法を決断して下さい。
また、お母様の「借りたものを返さないのは卑怯」というのはまさにその通りですが、自己破産を選択しないなら、「出資法以上のみなし弁済分の利息は払わないけれど借りた金額＋出資法分の利息は返済する」ということを話して説得してみてはいかがでしょうか。

任意整理も考えたのですが、借り入れ期間が短いので無理ではないかとおもっています。私としては、少しでも返していきたいとおもっているので、個人再生をしたいとおもっています。まずは、弁護士さん、または司法書士のかたを探したいとおもいます。
みなさまありがとうございました。また、報告にきます。

もし家族の方が銀行などで借り入れなどをすることになったら同じ住所にいる以上ばれるのでは？きちんと家族に話す方がいいのではないでしょうか。家を建てたりなどの際困るのは家族なんですからね。